Créditos personales. La tasa está por arriba del 30% anual por el conflicto del campo

Fuente Diario Clarin (Agosto 2008)

Durante el conflicto del campo las tasas de interés de los préstamos personales subieron unos 5 puntos porcentuales,  porque los bancos aumentaron el interés que pagaban por los depósitos y trasladaron ese mayor costo a los créditos. Aunque las tasas de los plazos fijos bajan, los intereses para sacar un préstamo personal siguen tan caros como en la época del conflicto.

A pesar que los créditos personales son cada vez más caros, no se noto una caída en la demanda de los mismos, aunque si una desaceleración del ritmo de crecimiento que venían  mostrando.

Un analista del mercado señaló que "tal vez en la próximas semanas las tasas bajen un poco, pero si eso ocurre será porque los bancos notaron una desaceleración en la demanda, y no tanto porque hayan caído las tasas de los plazos fijos"

Cada vez se solicitan menos préstamos personales.

Fuente Diario Clarin (Agosto 2008)

Que los préstamos personales siguen siendo las estrellas del mercado nadie lo duda. Sin embargo, hay una desaceleración en la demanda de este tipo de créditos. Entre el 11 de marzo pasado día en que comenzó el conflicto por las retenciones y el 25 de julio, los préstamos personales subieron un 10,2%. En el 2007, durante el mismo período, habían aumentado un 17%. Pero la caída puede no deberse sólo al conflicto por las retenciones, sino también a la suba de tasas.

Las empresas sólo consiguen crédito a tasas altas y plazos cortos

Fuente Diario Clarin (Agosto 2008)

Si una empresa va a un banco a pedir un crédito notará que algunas condiciones han cambiado: los plazos son más cortos y las tasas de interés son casi el doble de las que se aplicaban en marzo, cuando estalló el conflicto entre el campo y el Gobierno por las retenciones móviles. Este ajuste, sumado a la incertidumbre que existe aún en algunos sectores productivos respecto del futuro de la economía, hizo que el mercado se enfriara.

"La suba de las tasas de los créditos en pesos hizo que la demanda cayera, pero también es cierto que los bancos nos estamos moviendo con mucha cautela, porque si bien hoy estamos muy líquidos tenemos que ser cuidadosos al decidir a quién le prestamos y para qué", dijeron en un banco de capitales nacionales.

Esto explica, en parte, por qué en la mayoría de los bancos reconocen que "el mercado se enfrió". Si se observan las tasas de interés para préstamos a 30 días para empresas de primera línea que publica el Banco Central, pasaron del 11,5% en marzo al 22% el 25 de julio pasado. Prácticamente se duplicaron en cuatro meses. En pleno conflicto, los tipos de interés llegaron a estar en el 25%.

Curiosamente, las tasas de interés para prefinanciación de exportaciones (préstamos que se dan en dólares a empresas vinculadas con comercio exterior), se mantuvieron entre un 7 y un 8%, y esto hizo que la demanda de este tipo de créditos no se resintiera tanto como la de los préstamos en pesos.

"Es extraño, pero en medio del conflicto con el campo, la demanda de financiación de exportaciones se mantuvo muy firme, mientras que otro tipo de créditos se enfrió bastante", dijo el analista de riesgo de un importante banco nacional.

"Hay que tener en cuenta que el contexto internacional cambió y que las tasas comenzaron a subir en agosto del año pasado cuando estalló el conflicto de las hipotecas subprime en Estados Unidos", dijeron en una de las principales entidades privadas. Y señalaron que "hoy la primera restricción que tiene el crédito no es la tasa que se cobra, sino los plazos a los que se puede otorgar el crédito, porque esto varía en función de los plazos a los que son efectuados los depósitos".

En este punto, muchos depositantes decidieron retirar sus ahorros de los bancos para comprar dólares porque sentían que así aseguraban su capital. Esto provocó una fuerte caída de los depósitos que luego volvieron lentamente al sistema financiero, pero que al hacerlo lo hicieron a plazos más cortos, y básicamente tentados porque las tasas de interés que las entidades les ofrecieron fueron más jugosas que las de comienzo de año.

La gente se financia menos con tarjeta de crédito.

Fuente El Cronista Comercial (Julio 2008)

Se freno el crecimiento del consumo que hasta marzo parecía imparable en consecuencia de la crisis del gobierno con el campo. Las ventas minoristas en Junio cayeron un 20 %, pero no solo la gente compro menos sino que también se financio menos, evitando de esta manera endeudarse a mediano y largo plazo. El BCRA informo que la financiación con tarjeta de crédito cayó un 4 %, en consecuencia del aumento de la tasa de interés que llegó al 40 % para planes de 24 % meses.

La gente en vez de endeudarse prefirió cancelar el total de la deuda por resumen en vez de realizar el pago mínimo por miedo a lo que pueda pasar con las tasas de interés a futuro.
El freno al consumo se noto mucho más en el interior del país, el consumo con plástico cayo un 11 % fuera de Capital Federal y Gran Buenos Aires, y la emisión de tarjeta bajo un 7,6 % solo en la provincia de Mendoza.

A pesar de este panorama la industria emisora de plástico esta confiada que esto solo se trata de una situación coyuntural que se revertirá en breve.